정책자금 융자 제외 업종도 희망을 2024년 소상공인 대환대출

중저신용 소상공인을 위한 금융 부담 완화

이는 소상공인이 직면한 재정적 어려움을 경감하고, 건강한 사업 운영 환경을 조성하기 위한 필수적인 조치입니다. 특히 2024년 대환대출은 고금리 부담을 줄이는 데 중점을 둡니다.

“중저신용 소상공인의 재정 건전성 확보는 곧 지역 경제 활성화의 중요한 동력입니다. 정부는 지속적인 지원을 아끼지 않을 것입니다.”

더 자세한 정보와 신청 자격에 대해서는 2025 소상공인 대환대출 완벽 가이드를 참고하시거나, 현재 본인의 신용도로 가능한 기회를 소상공인 대환대출 919점 이하 조건에서 확인해보세요.

대환대출 지원, 어떤 소상공인에게 해당될까요?

중저신용 소상공인 여러분의 금융 부담을 덜어드리고자 마련된 본 대환대출은 다음의 모든 요건을 충족하는 분들에게 해당됩니다.

✅ 지원 대상 핵심 요건

• 중저신용 소상공인: 대표자(이사)의 NCB 개인신용평점이 839점 이하여야 합니다.
  * 2인 이상 공동사업자 또는 공동대표인 경우 신청자의 NCB 개인신용평점 기준입니다.
  혹시 낮은 신용 점수 때문에 대환대출 신청이 망설여진다면, 이 기회를 주목해주세요.
• 소상공인 요건 충족: 「소상공인기본법」 제2조 및 동법 시행령 제3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업이어야 합니다.
• 보유 대출 요건: 2023년 8월 31일 이전 취급된 사업자 대출(운전자금) 중 성실상환 중인 대출(최근 3개월 내 30일 이상 연체 1회 미만 또는 10일 이상 연체 4회 미만)이어야 합니다.
• 고금리 또는 만기연장 애로 대출: 신청일 기준 은행권·비은행권의 7% 이상 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 은행권 대출이 해당됩니다.

본 대환대출은 어려움을 겪는 소상공인에게 새로운 기회를 제공하기 위함입니다. 자격 요건을 꼼꼼히 확인하시어 기회를 놓치지 마세요.

대환 대상 대출의 상세 요건과 성실 상환 기준

소상공인 여러분의 금융 부담 완화를 위한 대환대출은 단순히 고금리 대출을 전환하는 것을 넘어, 특정 요건을 충족하는 대출에 한해 지원됩니다. 자세한 대환 대상 대출의 요건과 성실 상환 기준을 안내해 드립니다.

💰 보유 대출의 자격 조건

• 취급 시기: 대환대출 대상이 되는 대출은 2023년 8월 31일 이전에 취급된 사업자 대출(신용/담보 무관, 운전자금 대출)에 한정됩니다.
  * 2023년 9월 이후 갱신된 채무도 대환대출 대상에 포함되니, 갱신된 대출이라도 걱정 마세요.
• 성실 상환 요건: 대환대출을 신청하려는 소상공인 분들은 신청일 기준 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 미만이거나, 10일 이상 연체가 4회 미만 발생한 사실이 없어야 합니다. 이는 대출 상환에 대한 성실성을 확인하는 중요한 기준입니다.

📍 대환 대상 대출의 유형

특히 다음 두 가지 유형의 대출이 대환대출의 주요 대상이 됩니다.

• 고금리 대출: 신청일 기준 은행권 및 비은행권의 연 7% 이상 고금리 대출입니다. 이는 이자 부담으로 어려움을 겪는 소상공인에게 실질적인 금융 완화를 제공하기 위함입니다.

  대상 금융기관 목록

  은행권: 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스 등 시중은행 및 특수은행.

  비은행권: 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사 등에서 취급한 고금리 대출이 모두 포함됩니다.

• 만기 연장 애로 대출: 신청일 기준 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기가 도래 예정이지만, 현재 상황으로 보아 연장이 어려운 대출을 의미합니다. 이러한 상황에 처한 분들을 위한 실질적인 해결책이 될 수 있습니다. 재해 지역 소상공인과 같이 만기 연장에 어려움을 겪는 경우에도 본 대출이 도움이 될 수 있습니다.

  * 확인서 발급 가능 기관: 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업 등 총 15곳에서 공식 확인서 발급이 가능합니다.

각 요건을 면밀히 검토하시어 대환대출의 기회를 놓치지 마시고, 소상공인 여러분의 안정적인 경영을 위한 발판으로 삼으시길 바랍니다.

대환대출 지원에서 제외되는 경우

소상공인 대환대출이 모든 상황에 적용되는 것은 아닙니다. 다음의 경우에는 대환대출 지원 대상에서 아쉽게도 제외될 수 있으니, 신청 전 반드시 본인의 상황을 면밀히 확인해주세요.

❌ 지원 불가 주요 사유

• 세금 체납: 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우, 아쉽지만 지원이 불가합니다. 세금 납부는 기본 의무이기에, 이를 충족하지 못하면 금융 지원에 제한이 따릅니다.
• 신용정보 등록: 한국신용정보원의 일반신용정보관리규약에 따라 다음과 같은 신용도판단정보 또는 공공정보가 등록된 경우 대환대출 대상에서 제외됩니다.

  ⚠ 신용정보 등록 유형

  – 신용도 판단정보: 연체, 대위변제·대지급, 부도(어음 거래정지처분 등), 관련인, 금융질서문란 등

  – 공공정보: 세금·과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생·개인회생·파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고 정보 등

• 현재 연체 중: 금융기관 등의 대출금을 신청일 기준으로 현재 연체 중인 사업자는 지원 대상에서 제외됩니다. 대출 상환의 의지가 중요하게 평가됩니다.
• 휴업 또는 폐업: 현재 휴업 또는 폐업 중인 사업자는 대환대출 신청이 불가합니다. 사업자금을 지원하는 취지에 부합하지 않기 때문입니다.
• 융자 제외 업종: 2024년 중소벤처기업부 소관 소상공인 정책자금 융자계획 공고에 명시된 융자 제외 대상 업종에 해당하는 경우도 지원 대상에서 제외됩니다. 업종별 지원 가능 여부를 반드시 확인해야 합니다.
• 기타 대출 유형: 가계대출(카드론, 현금서비스 등), 보험계약대출, 한도대출(마이너스통장 등), 리스대출, 정책금융기관 대출 등 사업자 대출로 보기 어렵거나, 사업 목적과 무관한 대출은 대환대출 대상이 아닙니다. 이 자금은 오직 소상공인의 사업 운영 안정화를 위한 대출입니다.

위 제한 사항들을 꼼꼼히 확인하시어 불필요한 신청 과정을 피하고, 지원 자격이 되는 소상공인분들은 이번 기회를 적극 활용하시길 바랍니다.

2024년 대환대출의 주요 조건과 신청 절차

소상공인 여러분의 금융 부담을 실질적으로 줄여줄 2024년 대환대출은 명확한 조건과 효율적인 신청 절차를 통해 지원됩니다. 성공적인 대환을 위한 핵심 정보를 지금부터 자세히 살펴보겠습니다.

✔️ 대출 조건: 한도, 금리, 기간 집중 분석

• 대출 한도: 동일 기업(개인, 법인) 당 최대 5천만원까지 지원되어, 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 실질적인 기회를 제공합니다.
• 한도 차감: 기존에 2022년 소진공 대환대출 또는 2022~2024년 금융위·신보 저금리 대환 프로그램을 통해 지원받은 이력이 있다면, 해당 기존 대환대출 실행액이 총 한도에서 차감됩니다. 이 점을 반드시 확인하여 중복 지원 여부를 파악하세요.
• 대출 금리: 고정금리 4.5%가 적용됩니다. 변동금리 대출의 불확실성에서 벗어나 안정적인 금리로 장기적인 상환 계획을 수립할 수 있다는 큰 장점이 있습니다.
• 대출 기간: 총 10년의 충분한 기간이 주어지며, 별도의 거치기간 없이 즉시 상환이 시작됩니다. 이는 꾸준한 상환을 통해 금융 부담을 계획적으로 관리하는 데 도움이 됩니다.

“이 대환대출은 소상공인의 재정 건전성을 높이고 지속 가능한 성장을 위한 중요한 기회가 될 것입니다. 안정적인 금융 환경을 통해 사업에 집중하세요.”

📅 접수 기간 및 대환대출 취급 은행 안내

• 접수 기간: 2024년 2월 26일(월) 16:00부터 예산 소진 시까지 접수가 진행됩니다.
  ※ 예산은 한정되어 있어 조기 마감될 수 있으니, 신청을 서두르시는 것을 강력히 권장합니다.
• 대환대출 취급 은행: 아래 표에서 확인하실 수 있는 주요 은행들에서 본 대환대출 상품을 취급합니다. 본인의 주거래 은행 또는 접근성이 좋은 은행을 선택하여 문의 및 신청 절차를 진행하시면 됩니다.

신청 전 2025년 소상공인 대환대출의 신청 자격부터 절차까지 완벽 가이드를 확인하고 철저히 준비하는 것이 중요합니다. 필요한 서류를 미리 갖추고, 상담을 통해 궁금한 점을 해결하여 성공적으로 대환대출을 받으시길 바랍니다.

궁금증 해소: 대환대출 자주 묻는 질문

소상공인 대환대출에 대한 자주 묻는 질문들을 모아 답변해 드립니다. 궁금증을 시원하게 해결하고 성공적인 대환을 준비하세요!

• Q1: 대환대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
  A1: 대표자(이사)의 NCB 개인신용평점이 839점 이하인 중저신용 소상공인이며, 「소상공인기본법」 상의 소상공인 요건을 충족해야 합니다. (2인 이상 공동사업자도 신청자 기준)
• Q2: 어떤 대출을 대환할 수 있나요?
  A2: 2023년 8월 31일 이전 취급된 사업자 운전자금 대출 중 성실상환 중인 대출이 대상입니다. 특히 7% 이상 고금리 대출이나 3개월 이내 만기 도래 예정으로 연장이 어려운 은행권 대출에 해당됩니다.
• Q3: 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
  A3: 동일 기업당 최대 5천만원까지 고정금리 4.5%로 지원됩니다. 대출 기간은 거치기간 없이 10년으로, 장기적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
• Q4: 신청 기간이 정해져 있나요?
  A4: 2024년 2월 26일(월) 16:00부터 예산 소진 시까지 접수가 진행됩니다. 예산은 한정되어 있으니, 조기 마감될 수 있습니다. 서둘러 신청하세요.
• Q5: 대환대출이 불가능한 경우는 없나요?
  A5: 세금 체납, 신용정보 등록(연체, 부도 등), 현재 연체 중인 대출 보유, 휴폐업 상태, 융자 제외 업종, 그리고 가계대출 등 사업 목적과 무관한 대출은 지원 대상에서 제외됩니다.

소상공인 금융 부담 완화, 함께 만드는 성공

본 안내는 2024년 대환대출 프로그램의 주요 내용을 요약한 것입니다. 고금리 부담을 줄이고 장기 분할 상환으로 전환하여 금융 건전성을 확보할 수 있는 기회이니, 자세한 사항은 각 취급 금융기관에 직접 문의하시기 바랍니다. 금융 부담 완화, 2024년 소상공인 대환대출이 여러분의 성공적인 사업을 응원합니다.

이 대환대출 프로그램이 소상공인 여러분의 안정적인 사업 운영과 성장에 든든한 버팀목이 되기를 진심으로 바랍니다.